Jakie dokumenty przygotować

Do zgłoszenia szkody zalaniowej ubezpieczyciel będzie potrzebować: dokumentacji zdjęciowej i wideo wykonanej możliwie szybko po zdarzeniu, spisu zniszczonych przedmiotów z orientacyjną wartością, protokołu zdarzenia (np. spisanego z administracją budynku lub sąsiadem, jeśli to on jest sprawcą) oraz — jeśli zamawiałeś profesjonalne osuszanie — protokołu z pomiarami wilgotności przed i po wraz z dokumentacją fotograficzną z tego procesu.

Terminy zgłoszenia

Większość polis wymaga zgłoszenia szkody w ciągu kilku dni od zdarzenia (dokładny termin sprawdź w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia swojej polisy) — zwlekanie z formalnym zgłoszeniem, nawet jeśli już zacząłeś działać (osuszanie, naprawa), może skomplikować proces likwidacji szkody. Zgłoszenie samo w sobie można zrobić telefonicznie lub online od razu, dokumenty uzupełnia się później.

Rola protokołu osuszania

Protokół z pomiarami wilgotności przed rozpoczęciem i po zakończeniu osuszania to dokument, który obiektywnie potwierdza zakres zawilgocenia i fakt, że szkoda została profesjonalnie usunięta. Ubezpieczyciele często traktują taki protokół jako mocny dowód przy ocenie zakresu szkody — zwłaszcza gdy w grę wchodzi zawilgocenie niewidoczne gołym okiem, np. pod podłogą lub w głębi muru.

Najczęstsze przyczyny odmowy wypłaty

Do najczęstszych powodów zaniżenia lub odmowy wypłaty należą: brak dokumentacji fotograficznej sprzed sprzątania (ubezpieczyciel nie ma podstawy do oceny szkody), zbyt późne zgłoszenie po terminie wskazanym w polisie, niezgodność opisu przyczyny zalania z ustaleniami rzeczoznawcy, oraz sytuacje, w których szkoda wynika z zaniedbania (np. znana od dawna nieszczelność, której nie naprawiono).

Co robić przy zaniżonej wycenie

Jeśli wycena rzeczoznawcy wydaje się zaniżona względem realnych kosztów naprawy, masz prawo złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela wraz z dodatkową dokumentacją — np. kosztorysem wykonawcy, dodatkowymi zdjęciami lub właśnie protokołem osuszania pokazującym realny zasięg zawilgocenia. Warto to zrobić pisemnie i zachować kopię odwołania.

Checklist do wydruku

  • Zdjęcia i wideo szkody — zanim cokolwiek posprzątasz
  • Spis zniszczonych przedmiotów z wartością
  • Protokół zdarzenia (administracja, sąsiad, spółdzielnia)
  • Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela w terminie z polisy
  • Protokół osuszania z pomiarami przed i po
  • Kopie całej korespondencji z ubezpieczycielem

Zobacz też: co robić w pierwszej godzinie po zalaniu przez sąsiada.